銀行業IT解決方案-智慧銀行解決方案-銀行業IT數字化服務

近年來，在擴大內需、刺激消費政策的推動下，國內消費金融市場迎來爆發式增長，國民信用消費需求不斷增強。根據中國人民銀行發布的《2019年第二季度支付體系運行總體情況》，我國銀行卡發卡量取得持續增長，信用卡滲透率也在不斷提升，全國人均持有銀行卡5.72張，其中人均持有信用卡和借貸合一卡0.51張。國內信用卡產業迎來快速發展的黃金時期。

信用卡核心系統作為銀行最重要的系統之一，在銀行的整個業務運營中占據著舉足輕重的位置，猶如銀行的“信用卡心臟”，為數千萬持卡客戶提供“永不停歇”的服務。由于信用卡業務的系統建設/維護過程中存在“迭代周期短、系統變化頻繁、與市場活動快速銜接、7*24H運維、受政策及風控影響大”等問題，對于圍繞信用卡業務的系統建設過程中（特別是持續集成及快速迭代模式下）測試及質量保障工作變得尤為重要。為保障這顆“信用卡心臟”的穩定運行，文思海輝·金融經過多年的研究，已經開發了覆蓋業務系統、渠道、管理、互聯網金融、大數據等多個金融業務板塊的專業化測試方案，圍繞信用卡業務特點，基于實際測試，可實現多維度測試數據支持。

（系統結構圖）

文思海輝·金融信用卡核心測試系統采用了由外而內、逐步推進的測試分析過程，遵照先參數配置、后功能測試的步驟，首先確保系統的參數配置功能正常實現，再由功能驗證參數是否生效，測試過程貫穿整個業務流程，能最大限度地保證業務流程的完整性、各系統的聯通性等測試，能充分保障系統功能的測試進度及項目質量。在此基礎上，通過圍繞不同制卡場景的測試支持、數據循環共享機制兩大優勢，文思海輝·金融信用卡核心測試系統有效支撐著銀行客戶信用卡系統建設過程中測試及質量保障工作，為“信用卡心臟”保駕護航。

• l 以“制卡”為中心提供測試支持

  在信用卡系統測試工作中，制卡（信用卡）是數據準備的基礎及重點工作，信用卡業務基礎制卡數據模型，以信用卡核心制卡為基礎。文思海輝·金融圍繞“客戶層>賬戶層>卡片層”的信用卡客戶基礎賬戶樹，并交叉建立“單賬戶單卡、單賬戶多卡、多帳戶多卡、主附屬卡”等制卡分類場景。根據風控及流程控制要求對于各層的管制碼及風險征信進行維護。對于制卡中涉及到的重要業務字段作為數據準備分支，包含（但不限于）重要業務邏輯字段分類包含“獲客及審批、 客戶信息、身份信息、卡產品、卡類別、核準額度”等維度，建立基礎制卡數據準備模型，通過圍繞“三層關系賬戶樹”、“各層管制碼及風險征信”、“重要制卡參數字段”進行基礎“制卡”數據準備工作，結合實際業務需要，全面測試各類場景。

    

  （信用卡基礎制卡數據模型）

• l 循環共享機制保障完備測試數據支持

對于信用卡中的稀有或較難再生數據，文思海輝·金融信用卡核心測試會建立統一登記簿，收集各系統相關共性測試數據需求，統籌規劃進行數據集中準備，按測試流程及優先級，逐一分發或共享給各系統，使得測試數據形成有序狀態流轉，并嘗試打通各上下游系統，盡可能的使得數據能循環利用。

在實際生活中，信用卡業務還會涉及到的小額現金貸款\現金取現類業務，需要考慮轉入本行及他行借記卡測試場景。文思海輝·金融對于此類測試的關鍵數據準備在于信用卡核心與借記卡核心的客戶信息關聯，取決于不同銀行的系統差異，一般有“按證件類型/號碼、核心客戶號及其他唯一標識”等方式關聯。在關聯下的本行借記卡中，會考慮監管要求，對于開立過“證券、理財”等投資類業務的借記卡，準備此類場景進行反例測試，同時考慮借記卡的類別如“一類、二類……”、狀態“正常、待激活……”、介質類型“卡、存折、存單……”等多種測試數據場景。

（信用卡測試方案）

據智研咨詢發布的《 2019-2025年中國信用卡行業市場評估及投資前景評估報告》顯示，我國銀行卡持卡用戶超過10億，其中接近一半的用戶目前還沒有信用卡，但其中20.55%的用戶表示有辦卡的打算。預計未來，國內銀行信用卡業務規模將面臨快速發展。文思海輝·金融信用卡核心測試全面整合發揮大數據、云計算等科技力量，在加速銀行信用卡業務的數字化轉型、助力銀行業務改進的同時，進一步融貫線上線下消費場景，充分融入衣、食、住、行、娛等居民生活消費的各個領域，為客戶提供更加便捷、安全和個性化的服務，全面提升用戶用卡體驗。文思海輝·金融將堅持業務場景與數據價值深度融合，通過系統功能的優化不斷夯實信用卡發展基礎，為銀行客戶的“信用卡心臟”保駕護航。

大數據時代，數據治理需求集中爆發。

2018年5月，銀保監會正式頒布《銀行業金融機構數據治理指引》，明確要求金融機構提高數據管理和數據治理質量，建立自我評估機制，完善問責和激勵機制，確保數據管理高效運行。數據治理工作紛紛被國內各大金融機構提上日程。今年9月18日發布的《中國銀保監會現場檢查辦法（試行）（征求意見稿）》對銀行業提出了更高的要求——銀行業和保險業機構應當按照銀保監會及其派出機構要求，加強數據治理，按照監管數據標準要求，保證相關數據的全面、真實、準確、規范和及時。

為幫助銀行業客戶滿足監管合規的要求，文思海輝·金融在2019年初推出了最新版的數據治理解決方案，其中包含數據治理組織架構的建設、數據管理專項工作的推進、數據質量控制的落實、數據應用和數據價值的實現，以及自評、審計和監督檢查等方面，全方位提高客戶的數據治理水平。

文思海輝·金融提出的面向銀行金融機構的數據治理解決方案，具有獨特的“一二三四五”框架。包括制定一個“以數據治理為抓手，助力數字化轉型”的規劃，把握“內部應用驅動”與“外部監管驅動”兩個關鍵，力爭實現“明確管理職責，建立數據文化”、“落實長效機制，形成良性閉環”、“實現數據價值，助力業務發展”的三個目標，堅持“以防控合規風險為底線”、“以滿足標準規范為導向”、“以主數據的治理為核心”、“專項工作與長效檢測相結合”的四項基本原則，以技術手段重點提升五大應用能力。基于數據治理“一二三四五”框架，文思海輝·金融正與多個金融機構一起落地深化，為國內銀行業的數字化轉型添磚加瓦。

同時，文思海輝·金融的數據治理解決方案深化了治理現狀的調研分析，通過項目前期及后期的兩次指引自評估，幫助客戶“明明白白看差距，實實在在見提升”。通過數據治理，確實幫助客戶“提升數據能力，賦能數字化轉型”。

文思海輝·金融曾聯手國內某金融機構開展“保險行業保單登記平臺數據治理”項目，以保單登記平臺數據模型與保險實務為基礎，以法律法規為依托，分別制定完成行業通用性較高的人身險數據檢核規則與財產險數據檢核規則。同時，文思海輝·金融進行了多次行業級的專項治理，如付費明細表、理賠模塊、完整性比對等工作，通過對保單登記平臺數據的完整性和準確性兩方面核查，發現保險公司數據質量問題，追根溯源，逐步提升保單登記平臺數據報送規范性，促進“業務合規建設”，提高行業數據的使用價值。

早在《指引》發布前的十年間，文思海輝·金融已經參與過數十家金融機構的數據治理工作，幫助金融機構構建了與其管理需求、經營需求相適應的數據治理組織架構、規章制度、考核辦法、數據標準及管控平臺。經過多年的行業積累，不僅在數據治理方面，文思海輝·金融已成為中國銀行業IT解決方案市場的領導者。（依據IDC發布的《中國銀行業IT解決方案市場份額，2018》報告）

近日，在IDC發布的《中國銀行業IT解決方案市場份額，2018》報告中，文思海輝•金融連續兩屆奪得中國銀行IT解決方案服務商冠軍，并在10個細分領域位居榜首或前五。其中備受關注的銀行業商業智能及智能決策支持子市場，文思海輝•金融以9.2%的占有率，位居榜單首位，繼續領跑中國銀行業IT解決方案市場。

金融+信息，賦能金融科技新時代

當前，中國金融行業正在步入一個嶄新而振奮人心的金融科技新時代，以大數據、云計算、移動互聯、人工智能和5G等為代表的信息技術推動著金融科技革命，其引發的創新將對金融行業變革產生深遠影響。文思海輝·金融所服務的金融行業其自身業態也轉變為“金融+信息”服務業，相應的產品服務、合作方式和組織布局都需要作出改變。

鑒于行業需求和市場變革，文思海輝·金融適時做出調整。從“服務內涵與模式轉型”、“研發投入方向”、“資源投入方式”三個方面應對，提高重點投入領域，保證持續的應用升級、大量的前置研發投入、加強工具平臺及能力建設，并廣泛地開展行業合作。

在技術方面，文思海輝·金融研發多項大數據治理、大數據挖掘、大數據分析、機器學習、人工智能等領域的成功解決方案；在項目積累方面，文思海輝·金融對傳統關系型以及基于大數據的融合型數倉和數據分析類項目具有深厚的理解，可以通過快速構建銀行業數據分析類系統，幫助銀行用戶掌握數據與數據之間的關聯，分析數據發展趨勢，并在海量數據中發掘出寶貴的數據資產。

深刻解讀《銀行業金融機構數據治理指引》，切實落地《指引》新要求

2018年5月21日《銀行業金融機構數據治理指引》（以下簡稱“《指引》”）頒布后，數據治理工作被國內銀行業金融機構正式提上日程，一方面是應對監管要求，另一方面是大數據時代數據治理需求的集中爆發。

文思海輝·金融開展數據治理業務已有十余年之久，曾參與幾十家金融機構的數據治理工作，幫助金融機構構建了與其管理需求相適應的數據治理組織架構、規章制度、考核辦法、數據標準及管控平臺。為協助各銀行滿足切實落地《指引》新要求，文思海輝·金融在2019年初推出了最新版數據治理解決方案。該方案包括了數據治理組織架構的建設、數據管理專項工作的推進、數據質量控制的落實、數據應用和數據價值的實現，以及自評、審計和監督檢查的工作。文思海輝·金融的新數據治理解決方案深化了治理現狀的調研分析，通過項目前期及后期的兩次指引自評估，幫助客戶“明明白白看差距，實實在在見提升”

在數據治理新形式下，文思海輝·金融提出了“提升數據能力，賦能數字化轉型”的治理服務理念。基于這種理念，文思海輝·金融創新設計了面向銀行金融機構的“一二三四五”數據治理框架。目前，基于數據治理“一二三四五”框架，文思海輝·金融正與多個金融機構一起落地深化，為國內銀行業的數字化轉型添磚加瓦。

積極探索與創新，充分利用數據驅動金融場景深化演進

基于現代銀行業對于商業智能解決方案的迫切需求，近期，文思海輝·金融還基于大數據技術開發了企業級數據湖平臺，該平臺支持企業海量原始數據的融合存儲，并保留它們的元信息、整合圖譜和元過程；支持基于連續的歷史和當前數據，實現對數據的查詢、挖掘、分析和復雜算法定義；支持將湖內數據系統地轉換為適用于場景需求的專屬數據集。最終為銀行客戶提供復雜數據環境下的透明訪問和統一數據視圖。

目前，文思海輝·金融基于數據湖拓展的數據服務，已廣泛應用于風險防控、反洗錢、用戶行為分析等領域。例如對公授信，不僅要接入行內客戶相關數據，還要接入工商、稅務等第三方社會數據，從數據的深度與廣度進行擴充，通過內外部數據的有效結合，進一步提升銀行數據分析利用能力，降低風險。。

文思海輝·金融商業智能事業部總經理杜嘯爭表示，現在銀行對于應用大數據的價值已有深刻的認知，通過引入商業智能和大數據技術，便于各部門數據融合與分析，結合業務和決策支撐的需要，以大數據價值目標為導向，形成閉環，并最終回溯到業務流程，持續優化決策，從而形成了數據價值高效循環。文思海輝·金融商業智能事業部還會持續發力，運用數據服務驅動業務創新，賦予銀行業大數據價值的改進，著力實現數據服務的創新價值。

商業智能解決方案，共建金融智能生態

如今，文思海輝·金融以行業應用為支撐，提供涵蓋零售銀行、交易銀行、國際結算和貿易融資、供應鏈金融、支付結算、信用卡業務、信貸業務、數字化營銷、資管業務、數字化監管、私人銀行及理財業務、數字化監管與合規、大數據風控、客戶營銷渠道、開放銀行（OpenAPI）等全業務領域的、超過200個自有知識產權的解決方案。憑借深厚的行業積累、豐富的行業經驗、卓越的安全和質量管理，已經與500余家銀行、保險、證券及其它金融機構建立了長期合作關系。

同時，文思海輝·金融還將以領先的銀行業商業智能解決方案和金融咨詢服務，持續助力金融企業的數字化建設，推動金融科技領域業務場景創新與技術應用創新，全面賦能未來金融。

移動金融時代，銀行的傳統業務模式受到前所未有的沖擊。行業高速發展和激烈競爭的環境下，傳統銀行渠道前端系統分散孤立、操作及體驗效果不佳等帶來的客戶服務體驗及效率低下，已成為制約銀行服務水平和品牌的重要因素。銀行網點轉型、重塑體驗已勢在必行。

通過前端系統，對銀行自身有限的網點進行交易、流程、服務等方面的智能化重塑，能為客戶帶來更“人性化”的體驗。文思海輝·金融以全新的設計理念，推出新一代統一前端系統，適用于所有銀行網點，可從辦事效率、個性化設置、運營管理三個方面實現更便捷、更智慧的服務，幫助銀行升級客戶體驗，助力銀行網點的智能化升級。

提高柜員辦理效率，升級客戶體驗

文思海輝·金融新一代統一前端系統向客戶提供包括線上各個系統數據的共享，線下各崗位的辦公協同在內的多系統協同服務，支持傳統和新型智能流程化的交易模式。該系統獨立的智能流程引擎和圖形化的流程開發工具，全面支持業務流程的智能處理，可以根據業務需要快速高效的定制開發流程，具備多語言、無紙化兩大核心優勢。前端界面支持多種語言，并采用步步向導式的操作方式，簡單易用；系統將流程中公共的業務數據提取出來，減少柜員的重復錄入，提高效率，還可降低柜員培訓成本，大幅縮短培訓周期。

支持個性化設置，增強營銷能力

文思海輝·金融新一代統一前端系統以客戶為中心，整合交易數據和各個系統，為業務人員提供更詳細的客戶信息、更為準確的營銷產品支持，幫助網點工作人員為客戶提供更具個性化的服務。該系統充分利用人臉識別、身份證件讀取、刷卡等各種自動識別技術，在準確識別客戶后，可將客戶信息推送給前端系統，輔助銀行柜員進行客戶提醒和一句話營銷；同時支持將客戶信息自動推送給大堂經理，進行移動營銷和個性化服務。

優化網點管理，降低運營成本

文思海輝·金融新一代前端系統建立了統一的運營管理視圖，通過各種指標的圖形化展示，可以直觀進行運營狀態監控，網點和柜員的業務量統計，便于銀行進行網點和柜員績效統計和工作安排。同時，系統建立了統一的任務中心，可以進行遠程集中授權、復核錄入、集中作業，通過消息主動推送任務，使柜員及時處理業務，減少等待時間。

此外，該系統支持智能流程整合無紙化系統和相應的多功能手寫簽字屏設備，可實現紙質憑證的電子化。同時，通過對憑證的電子存檔，可以提高憑證調閱檢索效率，降低一線人員工作量，減少營業廳紙張的使用，降低庫存壓力及網點運營成本。

文思海輝·金融新一代統一前端系統目前已應用于多家銀行網點，有效助力銀行客戶實現智能化升級、提升客戶服務體驗，在移動金融時代構建差異化競爭優勢。