銀行業IT解決方案-智慧銀行解決方案-銀行業IT數字化服務

近年來，面對互聯網金融的沖擊，銀行脫媒壓力加劇，傳統物理網點的優勢作用逐漸弱化，電子渠道成為銀行服務的主戰場。借助電子渠道，銀行在自助交易、投資理財、營銷推廣、信息服務等方面可達到實時多媒體互動，提升客戶的滿意度和服務效率。國際著名信息產業研究機構IDC數據顯示，目前中國銀行業通過電子渠道領域實現的業務收入已經占到其總收入的80%以上，電子渠道成為銀行向"以客戶為中心"轉型的重點。

同時，隨著中國商業銀行的逐步成熟，專業銀行的迅速成長，銀行面臨的競爭壓力日趨增大。如何在提高客戶滿意度的同時降低成本，如何為客戶定制個性化的金融服務，如何挖掘客戶的潛在價值，以及如何確保交易安全，這些都是銀行呼叫中心面臨的挑戰和機遇。因此，安全可靠、穩定高效、體驗良好的全渠道智能呼叫中心客服系統越來越受到銀行客戶的青睞，也成為各大金融IT解決方案和服務提供商爭相發力的市場。

IDC近日發布的《中國銀行業IT解決方案市場份額，2018》報告顯示，文思海輝·金融以極具競爭力的收入和市場份額優勢領跑中國銀行業IT解決方案市場，并以26.7%的市場占有率連續第七年獲“電話銀行/呼叫中心解決方案”細分領域冠軍。 

文思海輝·金融可提供領先行業的應用解決方案和靈活的系統開發及維護服務，助力銀行客戶搭建滿足需求的呼叫中心，并支持傳統電話及互聯網、微信、手機App、微博等新媒體和新渠道可接入的全渠道客服中心。文思海輝·金融呼叫中心解決方案是基于多功能中心服務目標進行設計和實現，不僅支持全媒體和主流客服中心基礎平臺的接入，還能提供360度客戶信息視圖和防范欺詐風險的快捷渠道，滿足客戶個性化和安全性的需求，同時還關注渠道協同和分流，有效提高企業部門和渠道間的協調能力。

本次報告中，IDC認為：“文思海輝·金融提供的全渠道智能客服中心解決方案具有行業領先的技術優勢”。文思海輝·金融在呼叫中心領域擁有多年的實踐積累，自2013年起，呼叫中心成為文思海輝·金融的金牌解決方案之一，連續七年保持領先地位，既源于多年來的實踐經驗，也源于公司積極的研發投入、對新技術的探索及緊跟市場趨勢持續發力創新。面對金融科技競合市場，公司創新提出“交付服務3.0”，從市場驅動的服務模式，到大量投資前瞻開發，并與銀行、高校實驗室等聯合創新，結合業務一線的微創新，落實服務與技術并重。

呼叫中心作為銀行在線上渠道服務客戶的重要窗口，不僅承載著打造完美客戶體驗的責任，更成為銀行實現精準營銷的重要陣地。隨著技術的發展與變革、客戶需求導向日益凸顯。銀行呼叫中心將面臨更加全媒體化、智能化、定制化的服務轉型。未來，銀行客服中心將不僅是服務于客戶的產品售后部門，更是產品設計部門的參謀、營銷部門的幫手，以及銀行利潤的增長點。文思海輝·金融將繼續加強在金融科技創新技術領域的研發投入，以更先進的解決方案及服務助力銀行呼叫中心數字化轉型。

在國際貿易中，中小企業經常會遇到手續繁雜、平臺眾多、流程不清、耗時耗力等問題。如果可以在統一的平臺上辦理國際貿易涉及的各種事務，不僅提效降本，還能降低出錯率，國際貿易“單一窗口”由此誕生。

國際貿易“單一窗口”（以下簡稱“單一窗口”）是指國際貿易和運輸相關各方在單一登記點遞交滿足全部進口、出口和轉口相關監管規定的標準系列和單證，它鏈接了銀行、保險等機構，通過人工智能、大數據、云計算等技術，發揮跨境貿易大數據平臺的作用，為進出口企業提供從報關、報檢、結算、退稅等的一站式線上化服務。我國計劃在2020年年底前，實現國際貿易“單一窗口”功能覆蓋國際貿易鏈條各主要環節，讓“一帶一路”沿線主要國家通過“單一窗口”互聯互通，使“單一窗口”成為中國全面參與并塑造國際經濟治理新格局的重要貿易基礎設施。

近日，根據海關總署及各地海關發布的對接接口標準，文思海輝·金融憑借領先的解決方案和服務提供能力與多年積累的金融IT行業經驗，研發出“單一窗口” 一站式前置應用，為各金融企業成功接入到銀行系統/平臺提供了快捷、高效的工具。

（“單一窗口”前置應用整體架構圖）

文思海輝·金融“單一窗口”前置應用具有高可靠性及高安全性，遵循全天候（7*24*365）不間斷服務原則，降低失效事件的發生，能有效的保持數據的高完整性，對不同海關的證書、公鑰、協議加密等進行管理，達到系統高安全性的目標；還可實現海關接口標準化，涵蓋不同海關的通訊方式進行數據的接收與發送，以及不同海關接口數據結構標準，并在銀行系統數據接口上統一，實現數據結構解耦；還可實現交易直通、審核電子化處理與數據應用拉伸，金融產品創造等多種業務解決方案功能；同時，還具有良好的前瞻性及穩定性，將“單一窗口”與銀行業務深度融合，讓客戶在“單一窗口”上提升通關效率的同時，也能享受到便利高效的金融服務。

目前，文思海輝·金融“單一窗口”前置應用已于多家股份制銀行及城市商業銀行落地，依托“單一窗口”平臺，將通關貿易數據與銀行業務相結合，為進出口企業提供更加優質高效的金融服務。該前置應用幫助客戶完成了“單一窗口”平臺與銀行的數據通訊處理及數據流程管理，簡化了與行內各應用系統的集成；管理了外部接口與內部系統的關系，達到內外部報文格式的隔離；還完成了海關所發布的標準基礎數據進行統一維護、分發管理；對收、發數據的存儲、管理，提供查詢功能，實現系統流程管理、安全管理、支撐參數管理、系統監控。

金融科技在技術驅動金融創新中的價值愈發凸顯，在賦能實體經濟的趨勢下，儼然成為解決當下金融機構發展難題的有效手段之一。據IDC發布的《中國銀行業IT解決方案市場份額，2018》報告，文思海輝·金融位列中國銀行業IT解決方案整體市場主要廠商市場份額第一名，作為金融行業IT解決方案市場的領軍企業，文思海輝·金融堅持不斷探索將新興技術應用到支付場景中，以便更好地滿足客戶不斷變化的需求。憑借著豐富的金融服務經驗和先進的服務系統，文思海輝·金融將以金融科技賦能，助推“單一窗口”落地，為金融機構、企業參與國際貿易保駕護航。

國內信用證(簡稱國內證) 是適用于國內貿易的一種支付結算方式，適用于國內企業之間商品交易產生的貨款結算，具有方便、快捷、準確等優點。今年7月，人民銀行總行清算中心發文，將于本年度內建立“電子信用證信息交換系統”（以下簡稱“電證系統”），完成國內信用證業務同業間電子化信息交換。電證系統將為商業銀行提供信用證登記、托管、開立和流轉服務，會在規范國內證業務標準、降低國內證業務風險和業務門檻、提升商業銀行辦理國內證業務的積極性、推動國內證業務高質量發展等方面發揮重要作用。

為確保銀行客戶按時、準確完成電證系統的接入、上線工作，國內領先的金融行業IT解決方案和服務提供商文思海輝·金融通過跟蹤研究人行清算中心相應政策，推出了電證系統接入解決方案及國內證電子信息接入平臺，為銀行快速接入人行電證系統提供了可靠保障。據悉，文思海輝·金融電證接入核心應用將于今年8月底發布，確保12月份首批客戶能按時接入上線。

（電證系統的總體架構）

（文思海輝·金融電證系統接入方案）

文思海輝·金融電證系統接入解決方緊密結合銀行客戶的需求，通過信用證的網絡化運作，幫助銀行梳理簡潔的業務流程和便捷的操作手續，將電子商務、網上銀行和信用證業務有機結合，為企業實現網上業務提供快捷通道。其中，文思海輝·金融國內證電子信息接入平臺將提供電證系統報文組報、拆報及報文校驗工作，完成報文的加簽、解簽等數據安全管理工作，并涵蓋簽到、簽退等技術處理功能，提供報文打印、對賬、自由電發送及報文內部傳輸處理。還將在產品實施方案中提供完整的國內信用證業務系統交易改造處理方案。

目前，文思海輝·金融的國內證業務已在國內八十余家銀行推行，本次由專業的產品團隊對電證系統進行了長時間深入的分析研究，設計的電證接入前置及解決方案完全符合人行的技術、業務標準，并結合了銀行國內證業務處理的流程、規范要求，具有高質量、成本低、實施快的特征，產品及實施質量、時間節點均有保證。

根據中國人民銀行各年度年報統計數字，在過去的十年，我國國內信用證業務呈現穩健發展，不論是交易筆數還是交易金額，均呈現上升趨勢，不過與國內現行各結算方式相比，它手續繁雜且單據流轉結算速度緩慢，成本偏高，還無法為多數企業所接受。與傳統紙質單據處理模式相比，電子化信息平臺具有明顯的優勢，通過網絡傳輸和處理單據，實現了貿易信息的全程電子化，進而降低了交易成本，加速了貿易進程；并且通過電子數據交換，實現了對貿易全過程的監控和管理，極大提高了銀行的管理水平；而且通過電子提供商提供物權登記服務，使貿易結算建立在真實的物權基礎上，大大降低了貿易欺詐的風險，也為銀行有效監控交易信息流和物流，辨別貿易真實性提供了很好的渠道。

作為為全球500多家金融機構提供解決方案和服務的優質合作伙伴，文思海輝·金融始終致力于通過高質量的解決方案和服務為客戶傳遞價值、創新和合作，為客戶的業務發展持續助力。可以預見，文思海輝·金融信用證電子信息接入平臺上線后必將提高國內證項下客戶的資金使用效率，優化客戶體驗，進一步提升銀行在貿易金融業務方面的服務水平。

近日，國內CRM領域“大動作”頗多。7月24日百度正式推出CRM開放平臺“愛番番”，進軍企業服務市場；阿里巴巴緊隨其后，25日宣布與Salesforce達成戰略合作，邁入CRM市場藍海；而騰訊早在本月初領投國產CRM頭部公司“六度人和”，為CRM市場的競爭添籌加碼。BAT巨頭為何紛紛布局CRM領域？

隨著各行業信息化轉型的深入，以客戶為中心業務模式導向的愈發凸顯，CRM已然成為保持企業競爭力的必然選擇。對于以金融、教育、醫療、制造業為代表的客戶信息管理需求密集的行業尤為如此，以銀行為例，一項業內“2080”原則顯示,銀行業20%用戶貢獻80%收益。通過分析大量的客戶數據，CRM助力銀行提升客戶服務力，強化市場競爭力，已成為各大銀行近年來實施的一項重要管理戰略。然而，在銀行業務發展不斷加快，業務數據量和客戶信息量日益龐大的同時，外圍業務系統繁多、難以整合不同業務系統數據的問題亟待解決，銀行客戶關系管理的實現離不開IT技術的背后支持。

國際信息產業研究機構IDC近日發布的《中國銀行業IT解決方案市場份額，2018》報告顯示，文思海輝·金融通過持續的解決方案研發與前瞻性的市場布局，在客戶關系管理（CRM）領域以10.3%的市場占有率繼續保持領先，連續六年摘得桂冠。

多年保持領先的背后，離不開多年的深入研究、應用及精準的定位。文思海輝·金融CRM產品定位為客戶管理者提供三個中心（即客戶管理中心、營銷支持中心、管理支持中心）、兩個平臺（即績效考核支持平臺、數據分析與應用平臺），以三個中心、兩個平臺形成的有機整體，助力銀行前、中、后臺的工作協同和推進。其自主研發的商業銀行CRM解決方案，具有適用性廣、穩定性高、擴展性強、操作人性化、實施便捷等特點，深度匹配銀行業務需求，能夠為銀行快速建設CRM系統，縮短建設時間、節約成本。

據悉，文思海輝·金融商業銀行CRM解決方案整合了大數據、互聯網以及數據挖掘等技術，可完美抽象出用戶信息全貌，為進一步精準、快速地分析用戶消費習慣行為提供了充分數據支持；通過有效整合行內外信息，幫助銀行客戶經理正確評估客戶價值、開發潛在價值客戶，敏銳掌握企業重大經濟活動中蘊藏的客戶需求和金融服務機會。與此同時，可擺脫時間和場所的局限，隨時隨地接收業務數據、實時提醒，幫助客戶經理第一時間掌握客戶業務動態、提高客戶管理效率，為精細化管理與客戶價值挖掘提供更有效的數據信息支撐。目前，該解決方案已應用于亞洲某TOP30的商業銀行，基于大數據平臺，成功助力其全面重構數據倉庫。該行30%以上頻繁轉出客戶的理財資產顯著增加，并在客戶服務、風險管理、內部管控、營銷管理等多個業務領域提升顯著。

文思海輝·金融專注CRM領域十余年，以成熟的CRM產品為基礎，憑借專業的服務及良好的客戶體驗，助力銀行CRM系統建設，已為國內多家大型國有銀行、商業銀行等提供優質高效的客戶關系管理服務。